🏦 Bankkonto in Deutschland eröffnen
Ohne Konto geht in Deutschland fast nichts — kein Gehalt, keine Wohnung, kein Handyvertrag. Hier steht, wie du eins bekommst. Auch ohne Schufa.
⚖️ Keine Rechtsberatung — allgemeine Informationen
Diese Seite erklärt allgemein, wie es funktioniert. Sie ersetzt keine Beratung. Konditionen ändern sich — prüfe die Angaben immer auf der Website der Bank. Stand: Juli 2026.
✊ Du hast ein Recht auf ein Konto
Seit 2016 hat jede Person mit rechtmäßigem Aufenthalt in Deutschland das Recht auf ein Girokonto — das sogenannte Basiskonto.
Das gilt auch:
• bei negativer Schufa
• ohne festen Wohnsitz
• ohne deutsche Staatsbürgerschaft
• mit Aufenthaltsgestattung oder Duldung
Eine Bank darf dich nicht einfach ablehnen.
💡 Wichtig: Sag ausdrücklich das Wort „Basiskonto“. Sonst bietet die Bank nur ein normales Konto an — und lehnt ab. Ein Basiskonto kostet meist 5–15 € im Monat. Versuche deshalb zuerst ein kostenloses Girokonto. Das Basiskonto ist Plan B.
📋 Was du mitbringen musst
• Reisepass oder Personalausweis (gültig)
• Aufenthaltstitel, Visum, Duldung oder Aufenthaltsgestattung
• Meldebescheinigung / Anmeldung, falls vorhanden
• Steuer-Identifikationsnummer (hilft, ist aber kein Muss)
• Handynummer und E-Mail-Adresse
Bei Online-Banken machst du die Identitätsprüfung per Video (VideoIdent) oder in einer Postfiliale (PostIdent). Halte den Ausweis bereit und sorge für gutes Licht.
⚠️ Die IBAN-Falle
Manche Banken geben dir keine deutsche IBAN, sondern eine aus Litauen (LT), den Niederlanden (NL) oder einem anderen EU-Land. Rechtlich ist das gleichwertig. In der Praxis nicht.
Manche Arbeitgeber, Vermieter, Stromanbieter und Behörden lehnen ausländische IBANs ab. Manche Formulare akzeptieren nur „DE“.
Nimm eine Bank mit deutscher IBAN. Das erspart dir viel Ärger.
Übrigens: Eine IBAN wegen des Ländercodes abzulehnen ist in der EU verboten — es passiert trotzdem täglich. Melden kannst du solche Fälle bei acceptmyiban.org und bei der BaFin.
🏦 Welche Bank passt zu dir?
Es gibt keine „beste Bank“ — es gibt die Bank, die zu deinem Leben passt. Wer in der Gastronomie arbeitet und Trinkgeld in bar bekommt, braucht eine Bank, bei der man Bargeld einzahlen kann. Reine App-Banken können das nicht oder nur gegen Gebühr. Dann lohnt sich die Sparkasse trotz der Gebühr.
C24 Smart
Kosten: 0 € — ohne Bedingung
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Alle, die einfach ein kostenloses Konto brauchen. Kein Mindesteingang, alles per App.
N26
Kosten: 0 € im Basis-Tarif
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Gutes Hauptkonto. Deutsche Lizenz, von der BaFin beaufsichtigt.
Trade Republic
Kosten: 0 €
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Wer Zinsen aufs Guthaben will.
⚠️ Achtung: Kein Dispo. Wenn eine Lastschrift dein Konto ins Minus zieht, kann es gesperrt werden. Als erstes Hauptkonto eher ungeeignet.
DKB
Kosten: 0 € ab ca. 700 € Geldeingang, sonst Gebühr
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Wer regelmäßig Gehalt bekommt.
ING
Kosten: 0 € ab ca. 700 € Geldeingang, sonst Gebühr
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Wer regelmäßig Gehalt bekommt. Großer Anbieter, viele Geldautomaten.
Comdirect
Kosten: 0 € unter bestimmten Bedingungen
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Wer Online-Banking mit viel Funktion möchte.
Revolut
Kosten: 0 € im Standard-Tarif
IBAN: vorher selbst prüfen ⚠️
Passt zu dir, wenn: Reisen, Fremdwährungen, Geld ins Ausland senden.
⚠️ Achtung: IBAN vor der Eröffnung prüfen! Manche Konten bekommen eine deutsche IBAN, andere eine litauische (LT). Für Gehalt und Miete ist eine DE-IBAN sicherer.
Sparkasse
Kosten: ca. 3–12 € im Monat (je nach Stadt)
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Filiale vor Ort, Bargeld einzahlen, Beratung auf Deutsch von Mensch zu Mensch.
Volksbank / Raiffeisenbank
Kosten: ca. 3–12 € im Monat
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Wie Sparkasse — Filiale, Bargeld, persönliche Beratung.
Postbank
Kosten: je nach Kontomodell
IBAN: deutsche IBAN (DE…) ✅
Passt zu dir, wenn: Bargeld einzahlen in Postbank-Filialen und teilweise bei der Post.
💳 Kreditkarte — nur wenn du sie wirklich brauchst
Eine Kreditkarte ist kein Girokonto. Gehalt, Miete und Lastschriften laufen darüber nicht. Du brauchst trotzdem ein Girokonto. Und: für eine Kreditkarte prüfen Banken deine Schufa — wer neu in Deutschland ist, wird oft abgelehnt.
TF Bank Mastercard Gold
Kosten: 0 € Jahresgebühr
Passt zu dir, wenn: Reisen und Online-Einkäufe. Weltweit ohne Fremdwährungsgebühr, mit Reiseversicherung.
⚠️ Achtung: Kein automatischer Lastschrifteinzug — du musst die Rechnung JEDEN Monat selbst überweisen. Wer das vergisst oder in Raten zahlt, zahlt rund 25 % Zinsen im Jahr. Bei Bargeldabhebung laufen die Zinsen ab dem ersten Tag.
🚫 Die Bank hat abgelehnt — was jetzt?
1. Beantrage ausdrücklich ein Basiskonto — am besten schriftlich.
2. Die Bank muss innerhalb von 10 Geschäftstagen antworten.
3. Bei Ablehnung: Beschwerde bei der BaFin. Das ist kostenlos.
4. Hilfe bekommst du bei der Verbraucherzentrale oder einer Migrationsberatungsstelle.
Du bist damit nicht allein und du machst nichts Falsches. Das Recht steht auf deiner Seite.
👉 Und danach?
Konto da? Dann sind das die nächsten Schritte:
• Wohnung finden — ohne Konto geht kein Mietvertrag
• Lebenslauf erstellen — kostenlos als PDF
• Arbeit finden — die wichtigsten Jobbörsen
• Briefe vom Amt verstehen — in 9 Sprachen