Konto gepfändet? So schützt du dein Geld mit dem P-Konto
Wenn ein Gläubiger dein Konto pfändet, kommst du plötzlich nicht mehr an dein Geld – auch nicht für Miete und Essen. Die Lösung heißt P-Konto (Pfändungsschutzkonto). Jede Bank muss dein normales Konto kostenlos umwandeln.
Rechner: Wie viel ist geschützt?
Seit 1. Juli 2026 sind auf jedem P-Konto automatisch 1.590 € pro Monat geschützt. Mit Kindern oder Unterhaltspflichten kann es mehr sein.
Wie das P-Konto funktioniert
- Jeden Monat bleibt der geschützte Betrag für dich frei. Nur was darüber liegt, geht an den Gläubiger.
- Geld, das du nicht ausgibst, wird in die nächsten Monate mitgenommen – bis zu 3 Monate.
- Du darfst nur ein P-Konto haben. Ein Gemeinschaftskonto kann kein P-Konto sein – jeder braucht sein eigenes.
- Die Bank darf für ein P-Konto keine höheren Gebühren verlangen als für ein normales Konto.
- Dispo und Kreditkarte fallen meistens weg. Lastschriften und Überweisungen gehen weiter.
Mehr Schutz mit einer Bescheinigung
Die 1.590 € gelten automatisch. Für mehr (Unterhalt für Familie, Kindergeld, Nachzahlungen vom Amt) brauchst du eine P-Konto-Bescheinigung und gibst sie der Bank.
- Wer stellt sie aus? Familienkasse, Jobcenter, andere Ämter, dein Arbeitgeber oder eine anerkannte Schuldnerberatung.
- Die Schuldnerberatung von Caritas, Diakonie, Verbraucherzentrale oder Stadt macht das kostenlos.
- Eine Bescheinigung gilt oft nur für eine bestimmte Zeit – schau aufs Datum und lass sie rechtzeitig erneuern.
Checkliste
Deine Häkchen bleiben nur auf deinem Handy.
Und dann? Weg aus den Schulden
Das P-Konto schützt nur dein Geld zum Leben. Die Schulden bleiben. Die Schuldnerberatung hilft dir, mit den Gläubigern zu reden, Raten zu vereinbaren oder – wenn nichts mehr geht – eine Privatinsolvenz zu machen. Danach bist du nach 3 Jahren schuldenfrei.
Vorsicht vor Firmen, die dir „schnell schuldenfrei" gegen Geld versprechen. Seriöse Schuldnerberatung ist kostenlos. Mehr: Inkasso-Brief prüfen und Schufa verstehen.
Häufige Fragen
Merkt die Bank, dass ich Schulden habe?
Die Bank weiß, dass es ein P-Konto ist. Sie darf es an die Schufa melden. Das ist aber besser, als ohne Geld dazustehen.
Kann ich das P-Konto später wieder zurück umwandeln?
Ja. Wenn keine Pfändung mehr läuft, kannst du die Bank bitten, es wieder als normales Konto zu führen.
Ich habe gar kein Konto. Was nun?
Jeder hat ein Recht auf ein Basiskonto, auch mit Schulden und ohne festen Wohnsitz. Das kannst du direkt als P-Konto führen. Mehr: Konto eröffnen.
Ist Kindergeld geschützt?
Ja, mit einer Bescheinigung der Familienkasse kommt es zusätzlich zum Grundbetrag dazu.
Stand: 20. September 2026. Beträge gültig vom 1. Juli 2026 bis 30. Juni 2027 (jedes Jahr am 1. Juli neu). Diese Seite ist keine Rechtsberatung. Der Rechner zeigt einen Richtwert – maßgeblich ist, was die Bank mit deiner Bescheinigung einträgt.
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